はじめに
「金融のCMSとは、一般的なCMSと何が違うの？」
「銀行や証券会社などのWebサイトでは、どのような機能が必要なの？」と疑問に感じていませんか。
金融機関のWebサイトを新しく構築したり、既存サイトをリニューアルしたりするとき、更新作業を効率化したくても、セキュリティや承認フローまで考えると、どのCMSを選べばよいのか迷いますよね。
この記事では、金融のCMSの仕組みや主な機能、導入するメリットについて順を追って説明していきます。
金融におけるCMSとは？
金融におけるCMSは、企業やグループ会社の資金をまとめて管理するために使われる仕組みです。
ここでは、金融におけるCMSの意味と、Webサイトで使われるCMSとの違いを説明します。
CMSは「キャッシュ・マネジメント・システム」の略
金融におけるCMSは「Cash Management System（キャッシュ・マネジメント・システム）」の略です。
企業やグループ会社の預金残高や入出金などをまとめて管理し、グループ全体の資金状況を把握するために利用されます。
Webサイトで使われるCMSとの違い
金融分野とWebサイトでは、同じCMSでも意味が異なります。
金融分野では資金を管理する「Cash Management System」、Webサイトでは文章や画像などを管理する「Content Management System（コンテンツ・マネジメント・システム）」を指します。
Webサイトで使われるCMSについても詳しく知りたい場合は、仕組みやできることを確認しておくと違いが分かりやすくなります。
▶CMSとは？仕組みや機能・導入するメリットをわかりやすく解説
金融のCMSはどのような仕組みなのか
金融のCMSは、グループ会社ごとに保有している資金をまとめて管理し、グループ全体で効率よく活用する仕組みです。
ここでは、グループ会社の資金を一元管理する仕組みと、余剰資金を資金不足の会社へ融通する流れを説明します。
グループ会社の資金を一元管理する
金融のCMSでは、グループ会社ごとに分かれている銀行口座の残高や入出金情報をまとめて管理します。
各社の資金情報を一つの仕組みで確認できるため、どの会社に資金の余裕があり、どこで不足しているのかを把握しやすくなります。
余剰資金を資金不足の会社へ融通する
金融のCMSでは、余剰資金がある会社から、資金が必要な会社へグループ内で資金を融通できます。
各社が個別に資金を確保するだけでなく、グループ内の余剰資金を有効に活用できるのが特徴です。
CMSの主な機能
CMSには、グループ全体の資金を効率よく管理するための複数の機能があります。
ここでは、CMSで利用される4つの主な機能について説明します。
資金プーリング
資金プーリングは、グループ会社が保有する資金を親会社などの口座へ集約して管理する機能です。
各社の余剰資金をまとめることで、グループ全体の資金状況を把握しやすくなり、分散している資金を有効に活用できます。
グループファイナンス（グループ会社間の資金融通）
グループファイナンスは、余剰資金がある会社から、資金が必要な会社へグループ内で融通する機能です。
グループ内の資金を活用することで、外部の金融機関からの借り入れを抑えやすくなります。
ネッティング
ネッティングは、グループ会社間で発生した債権と債務を相殺し、差額だけを決済する機能です。
取引ごとに支払うのではなく、一定期間の取引をまとめて精算することで、送金する金額や回数を減らせます。
支払代行
支払代行は、グループ会社がそれぞれ行っている取引先への支払いを、親会社などがまとめて処理する機能です。
支払先や金額、支払日などの情報を集約することで、各社の振込手続きをまとめて管理できます。
金融でCMSを導入するメリット
金融でCMSを導入すると、グループ各社の資金をまとめて管理し、資金の過不足に合わせて活用しやすくなります。
ここでは、金融でCMSを導入する4つのメリットについて説明します。
グループ全体の資金状況を把握しやすくなる
CMSを導入すると、グループ各社の口座残高や入出金などをまとめて確認できます。
どの会社に余剰資金があり、どこで不足しているのかが分かりやすくなり、グループ全体の資金状況を把握しやすくなります。
外部借入や金利負担を抑えやすくなる
グループ内の余剰資金を資金不足の会社へ融通することで、金融機関からの借入額を減らせる場合があります。
外部からの借入が減れば支払利息も抑えられるため、グループ全体の金利負担の軽減につながります。
グループ内の資金を有効活用できる
各社の口座にある余剰資金を集約し、必要な会社へ振り分けることで、グループ内の資金を有効に活用できます。
資金を各社に残したままにせず、必要に応じて融通できるため、資金の過不足も調整しやすくなります。
支払いや資金管理の業務を効率化できる
CMSでは、グループ各社の支払いや口座残高などの情報をまとめて管理できます。
各社が個別に行っていた振込処理や残高確認を集約できるため、資金管理にかかる業務の負担を減らしやすくなります。
まとめ
金融におけるCMSは、グループ各社の資金をまとめて管理し、必要に応じて資金を融通できる仕組みです。
導入することで資金の過不足を把握しやすくなり、外部借入の抑制や資金管理業務の効率化にもつながります。
グループ会社ごとに資金を管理している場合は、まず現在の口座管理や支払処理を整理し、どの業務をまとめられるか確認しながらCMSの導入を検討してみましょう。
