初心者も安心して使えるwebと通帳の基本活用法完全ガイド

2025 9/27

2025/09/27

はじめに

「WEB通帳（デジタル通帳）」という言葉を聞いて、使い方や安全性に不安を感じていませんか？本記事はそんな疑問に答えるために書きました。初心者にも分かりやすく、実際の利用シーンを想定しながら、基礎知識から導入の手順、メリット・デメリットまで丁寧に解説します。

この記事で扱う主な内容

WEB通帳とは何か（紙通帳との違いも併せて解説）
主な機能と使い方の流れ
利用するメリットと注意点
主要銀行のサービス比較と利用者の声
よくある質問と役立つ豆知識

家計管理を簡単にしたい方、通帳のデジタル化を検討中の方、すでに使っているがもっと便利に使いたい方に向けた内容です。この記事を読めば、WEB通帳の特徴や切替時のポイントがつかめ、実際の利用に自信を持てるはずです。

WEB通帳とは？紙通帳との違い

はじめに

WEB通帳は、銀行の入出金明細や残高をインターネットやスマホアプリで確認できるサービスです。紙の冊子（紙通帳）と同じ情報をデジタルで管理しますが、使い方や注意点が異なります。

WEB通帳とは

WEB通帳は銀行が提供する電子的な通帳です。スマホやPCから24時間いつでも取引履歴を確認できます。検索や期間指定で過去の履歴をすばやく探せる点が便利です。必要なときにPDFで保存したり、取引の通知を受け取ったりできます。

紙通帳との主な違い

形態：紙通帳は冊子、WEB通帳はデータです。
閲覧時間：紙は窓口や自宅で限られますが、WEBはいつでも確認可能です。
探索性：WEBは検索や絞り込みで目的の取引を見つけやすいです。
保管：紙は紛失や劣化の心配、WEBはログイン情報の管理が必要です。

切り替え・併用の注意点

多くの銀行で紙通帳とWEB通帳の併用はできません。切替は銀行の手続きが必要で、過去の紙の履歴を保管したい場合は事前にコピーやスキャンを取っておくと安心です。ログイン情報や二段階認証は必ず設定してください。

利用のイメージ

給与の振込確認や光熱費の引落、ネットショッピングの支払履歴などを、外出先ですぐにチェックできます。紙の通帳を持ち歩かなくて済む点もメリットです。

WEB通帳の主な機能

入出金明細の閲覧

WEB通帳は入出金の履歴を一覧で素早く確認できます。月ごとや取引ごとに見やすく表示され、残高の推移をその場で把握できます。たとえば給料の入金や家賃の引き落としをすぐに確認できます。

検索・絞り込み・メモ登録

日付、金額、取引先などで検索・絞り込みができます。各明細にメモやタグを付けられるため、用途ごとに分類できます。旅行費用や領収書が必要な取引に印を付けると便利です。

PDF出力・印刷・CSVダウンロード

明細をPDFで保存・印刷したり、CSV形式でダウンロードして家計簿や会計ソフトに取り込めます。税務申告や経費精算の際に役立ちます。

複数口座・ユーザー管理

個人で複数口座を一画面で管理できます。家族口座や法人の口座では利用権限を分けて管理する機能もあり、閲覧のみや振込可など設定できます。

セキュリティ機能

指紋認証や顔認証、ワンタイムパスワードなどで安全にログインできます。不審なログイン時に通知が届くなど、不正利用対策が充実しています。

長期保存・履歴閲覧

多くの銀行は最大10年分の取引履歴を保存します。過去の明細を遡って確認したりまとめてダウンロードできます。紙通帳と違い保管場所を取らない点も利点です。

通知・アラート機能

入金や引き落とし、残高の変動などをプッシュ通知やメールで受け取れます。引き落とし日や大きな支出を見逃しにくくなります。

家計管理機能・外部連携

自動でカテゴリ分けしてグラフ表示する機能や、家計アプリ・会計ソフトと連携して収支を分析できます。日々の支出を把握しやすくなります。

WEB通帳のメリット

WEB通帳を使うと、従来の紙通帳より手軽で安全に口座管理ができます。ここでは、代表的なメリットと具体的な活用例、利用時のポイントをわかりやすくまとめます。

主なメリット

紛失や盗難のリスクが小さい：紙の通帳を持ち歩かないため紛失や盗難の心配が減ります。ログイン認証や二段階認証で不正利用対策になります。
手間と時間の節約：通帳記帳や通帳繰越をする必要がなく、窓口やATMに行く回数を減らせます。残高や明細をすぐに確認できます。
いつでも確認・検索できる：スマホやPCから履歴を検索でき、期間指定やキーワードで目的の明細をすばやく見つけられます。
保管スペース不要・環境にやさしい：紙を保管する場所が不要になり、紙の使用量も減ります。
データ活用がしやすい：PDFで保存・印刷したり、CSVで家計簿や会計ソフトに取り込めます。
通知機能で見落とし防止：入出金や大きな取引でプッシュ通知やメールが受け取れます。

具体例・活用法

旅行先や出先で残高を確認して安心できます。
確定申告や証憑保存のためにPDFを保存しておくと便利です。
家計管理で特定の取引だけをすばやく抽出できます。

利用時のポイント

銀行アカウントのパスワードは強固にし、端末にもロックをかけてください。
銀行の公式アプリやサイトを使い、不審なメールやリンクは開かないよう注意してください。
重要な取引はPDFで定期的に保存すると安心です。

WEB通帳の導入・利用方法

はじめに

WEB通帳の利用は、口座の明細をスマホやパソコンで確認できる便利な方法です。ここでは、スムーズに始められるよう、準備から実際の操作まで分かりやすく説明します。

準備するもの

銀行の口座番号、支店番号、氏名などの基本情報
銀行で登録した電話番号やメールアドレス
スマホやパソコン（アプリを使う場合は対応OS）

利用開始の手順（基本的な流れ）

銀行の公式サイトやアプリを開く
WEB通帳の申請ページを選ぶ
口座情報を入力する（氏名・口座番号・支店番号など）
本人確認・認証を行う（ワンタイムパスコード、パスワード、指紋認証など）
利用規約に同意して登録を完了する

具体的な入力項目や認証方法は銀行ごとに異なりますので、画面の案内に従ってください。

アプリとブラウザでの確認方法

アプリ：ログイン後に「明細」「残高」「入出金通知」などをタップして確認します。通知をONにすると入出金がすぐ分かります。
ブラウザ：銀行サイトにログインして通帳画面を表示します。印刷やPDF保存が可能な場合もあります。

利用のコツ・注意点

初回は強いパスワードを設定し、生体認証を有効にすると安全性が高まります。
公共のWi‑Fiでは操作を控えるか、VPNを利用してください。
過去の明細の保存期間や通知の設定は、必要に応じて変更してください。

上記を参考にすれば、初めてでも無理なくWEB通帳を始められます。疑問があれば、利用する銀行の公式案内を確認することをおすすめします。

WEB通帳の注意点・デメリット

以下は、WEB通帳を使う際に注意したい点とデメリットを分かりやすくまとめたものです。各項目に具体例と対策を添えています。

1) 紙通帳と併用できない場合がある

多くの銀行では、WEB通帳に切り替えると紙通帳が発行されなくなります。普段から紙での記録を残している人は、切替前に銀行に確認してください。例：定期的に通帳を手元に置いて家計管理している場合は不便になります。

2) 明細の閲覧期間に制限がある

銀行によっては、過去の取引明細を一定期間しか表示しません。過去の履歴を長期間保存したい場合は、定期的にCSVやPDFでダウンロードしてバックアップを取る習慣をつけましょう。

3) 高齢者・ITに不慣れな人にとっての使いづらさ

スマホ操作やログインが難しい場合があります。家族と連携してサポート設定を行う、もしくは窓口で紙の利用が可能か相談すると安心です。

4) ネット接続と端末のセキュリティが必須

WEB通帳はネット経由で閲覧します。公共のWi‑Fiを使うと情報が盗まれるリスクがあるため避けてください。端末のOSやブラウザを最新に保ち、二段階認証や強いパスワードを設定することをおすすめします。

5) トラブル時の対応に時間がかかることがある

ログインできない、見えない取引があるときは、銀行窓口やコールセンターでの確認が必要です。紙通帳より操作や調査に時間がかかる場合がありますので、重要な手続きは余裕をもって行ってください。

6) 対策と使い方の工夫

定期的に明細をダウンロードする、家族と共有の方法を決める、重要な取引はスクリーンショットやPDFで保存するなどの対策を取れば安心です。利用開始前に銀行の仕様をしっかり確認し、自分の管理方法に合うか判断してください。

上記を理解したうえで使えば、WEB通帳は便利に使えますが、事前の準備と定期的な管理が大切です。

WEB通帳の利用状況・利用者の声

利用率の現状

多くの人がWEB通帳を日常的に使っています。調査では利用率が72.2％と高く、スマホやパソコンで残高確認や入出金履歴を見る人が増えました。

紙通帳を必要と感じる人の理由

一方で50.9％の人が紙通帳が必要と答えています。主な理由は明細の保存期間に制限があること、トラブル時に証拠として残したいこと、オフラインで確認したいこと、操作が不安な高齢者の利便性などです。

WEB通帳と紙通帳の併用が多い理由

実際には両方を使う人が多いです。普段はWEB通帳で確認し、重要な取引や長期間保存したい明細は印刷して紙で保管するという使い分けが一般的です。

利用者の声（例）

「スマホで履歴がすぐ見られて便利」
「でも税務やトラブルのときに紙があると安心」
「必要な時だけ印刷してファイルに入れています」

実務的な対策・アドバイス

重要な明細はPDFでダウンロードしてバックアップを取りましょう。銀行の保存期間を確認し、必要なら定期的に印刷して保管すると安心です。トラブル時には日付や取引内容のスクリーンショットも有効です。

主要銀行のWEB通帳・通帳アプリ比較

概要

主要銀行のWEB通帳は、明細保存期間、PDF出力、メモや検索機能、生体認証（指紋・顔）、複数口座の一括管理などで対応状況が異なります。利用前に各行の仕様を確認すると安心です。

比較のポイント

明細保存期間：銀行ごとに数年〜10年など差があります。長く保存したい場合は対応年数を確認してください。
PDF印刷／エクスポート：家計管理や確定申告で使うならPDF出力の有無が重要です。
メモ・検索機能：取引にメモを付けられると分類や振り返りが楽になります。検索機能の精度もチェックしましょう。
生体認証：指紋や顔認証対応ならログインがスムーズで安全性も高まります。
複数口座管理：複数口座をまとめて見たい人は対応の有無を確認します。

銀行別の例（参考）

りゅうぎん：PDF印刷、メモ登録、指紋認証に対応しています。
七十七銀行：明細を最大10年保存できる点が特徴です。

選び方のコツ

利用目的（確定申告・節約・投資など）を明確にして、必要な機能を優先して選んでください。アプリの操作性やサポート体制も比較項目に入れると失敗が減ります。

使う前のチェックリスト

明細保存期間は足りるか
PDFやデータ出力は可能か
メモ・検索は使いやすいか
生体認証でログインできるか
複数口座をまとめて管理できるか

これらを確認すると、自分に合ったWEB通帳を見つけやすくなります。

WEB通帳を使う際のQ&A・豆知識

よくある質問（Q&A）

紙通帳からWEB通帳へ切り替えられますか？
多くの銀行では、口座開設時に紙通帳かWEB通帳かを選ぶ方式で、あとから原則切替できないことが多いです。銀行によっては例外や手続きがあるため、まずは口座の銀行に確認してください。
明細はどれくらい遡って見られますか？
閲覧期間は銀行ごとに異なります。数年分のところもあれば、最大で10年程度保存する銀行もあります。重要な取引は自分で定期的に保存しておくと安心です。
印刷やデータ保存はできますか？
多くの銀行が取引明細をPDFでダウンロード・印刷できます。税務や証明に使う場合は、銀行が発行する正式な書類が必要なケースもあるので事前に確認してください。
セキュリティはどうなっていますか？
パスコードや二段階認証、生体認証を採用する銀行が増えています。ログイン情報は他人と共有せず、アプリは最新に保ち、公共のWi‑Fiではログインを避けるなど基本対策を行ってください。